2025년 퇴직연금 수령 방법과 조회 방법 (IRP, DC, DB)

우리나라에서 받는 연금을 나이를 더 올려서 70세부터 수령받을 수 있도록 하려고 정부에서 움직이고 있습니다. 

 

노후를 생각한다면 퇴직연금을 어떻게 활용할지 밑에 글을 보고 앞으로 계획을 세우는데 도움이 되길 바랍니다.

 

퇴직연금은 회사에서 제공하는 퇴직금 외에도, 추가적으로 연금 형태로 받을 수 있는 돈입니다. 각 연금은 퇴직 후 안정적인 재정적 기초를 마련할 수 있도록 도와줍니다. 그러나 퇴직연금에는 IRP, DC, DB 세 가지 주요 유형이 존재하며, 각각 수령 방식이 다릅니다. 그럼 각 유형별로 퇴직연금 수령 방법을 어떻게 조회하고 관리할 수 있는지 알아보겠습니다.

📌퇴직연금 통합조회 포털

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📌IRP(개인퇴직연금)

**IRP(Individual Retirement Pension)**는 개인이 직장 퇴직 후 자발적으로 가입하여 퇴직 후 자금을 운용하고 연금으로 수령하는 방법입니다.

IRP 수령 방법

• 일시금 수령: IRP에서 쌓인 금액을 한 번에 일시불로 수령하는 방법입니다. 이때 소득세가 부과됩니다.
• 연금 수령: 매달 일정 금액을 연금 형태로 나누어 수령하는 방법입니다. 이 방법은 연금소득세가 부과되며, 세액이 분할되어 과세됩니다.

IRP 조회 방법

1. 홈페이지 조회: IRP 계좌를 개설한 금융기관의 홈페이지나 모바일 앱에서 계좌 잔액, 운용 상품 등을 조회할 수 있습니다.
2. 전화 문의: 금융기관에 전화로 문의하여, 현재 잔액과 수령 조건 등을 확인할 수 있습니다.
3. 직접 방문: 가까운 은행 지점을 방문하여 상담 후, 퇴직연금 수령 방법에 대한 구체적인 정보를 얻을 수 있습니다.

📌DC(확정기여형 퇴직연금)

**DC(Defined Contribution)**는 근로자가 매달 일정 금액을 연금 계좌에 적립하는 방식으로, 적립금의 운용 성과에 따라 수령 금액이 달라지는 퇴직연금입니다.

DC 수령 방법

• 일시금 수령: 퇴직 후 한 번에 전체 금액을 수령할 수 있습니다. 이 경우에도 세금이 부과되며, 퇴직소득세가 적용됩니다.
• 연금 수령: 적립된 금액을 연금 형태로 나누어 일정 기간 동안 매월 수령할 수 있습니다.
• 부분 수령: 일부는 일시불로 받고, 나머지는 연금 형태로 수령할 수 있습니다.

DC 조회 방법

1. DC 운영사 확인: 자신이 가입한 퇴직연금 운영사(예: 국민연금공단, 삼성생명 등)에서 계좌 잔액 및 적립 현황을 확인할 수 있습니다.
2. 홈페이지 및 앱 이용: 대개 각 금융기관에서는 온라인 서비스(웹사이트나 모바일 앱)를 제공하여, 잔액 조회, 운용 상품 조회 등을 쉽게 할 수 있습니다.
3. 전화 및 방문 상담: 운영사에 직접 전화하거나 지점을 방문하여, 퇴직연금의 수령 방법과 관련된 상담을 받을 수 있습니다.

📌DB(확정급여형 퇴직연금)

**DB(Defined Benefit)**는 퇴직 후 지급받을 연금 금액이 미리 정해져 있는 방식입니다. 근로자의 근속 연수와 연봉 등을 바탕으로 계산된 고정된 금액을 받게 됩니다.

DB 수령 방법

• 일시금 수령: 퇴직 시 미리 정해진 퇴직금을 한 번에 일시불로 수령할 수 있습니다.
• 연금 수령: 퇴직 후 매달 일정액을 연금 형태로 수령할 수 있습니다. 이 방법은 퇴직 후 안정적인 소득을 제공하는 방식입니다.

DB 조회 방법

1. 기업 연금관리 시스템: DB 퇴직연금은 일반적으로 기업이 관리합니다. 퇴직연금의 수령 방법이나 잔액, 지급액 등을 확인하려면, 회사의 연금 담당 부서나 연금 시스템을 통해 조회할 수 있습니다.
2. 연금 지급 기관: 퇴직 후 연금 수령 기관에 직접 문의하여, 연금 수령 방법과 지급 계획을 확인할 수 있습니다.
3. 웹사이트나 모바일 앱: 일부 기업에서는 연금 관련 정보를 온라인으로 조회할 수 있는 시스템을 운영하기도 하므로, 관련 앱이나 웹사이트를 통해 조회할 수 있습니다.

📌통합연금 포털에서 퇴직연금 조회 방법

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1. 사이트 방문:
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2. 회원 가입 및 로그인:
   • 회원가입을 통해 회원 가입을 먼저 해야 합니다. 가입 시 공인인증서를 사용하여 본인 인증을 진행해야 합니다.
   • 로그인 후, 자신이 가입한 퇴직연금 계좌와 관련된 정보를 조회할 수 있습니다.
3. 퇴직연금 조회:
   • 로그인 후 '퇴직연금 조회' 메뉴에서 자신의 퇴직연금 현황을 확인할 수 있습니다.
   • 퇴직연금 계좌의 잔액, 운용 중인 상품, 운용 성과 등 다양한 정보를 확인할 수 있습니다.
4. 퇴직연금 수령 방법 및 변경:
   • 퇴직연금 수령 방법이나 변경 사항에 대해서도 안내가 제공됩니다. 연금 수령 방법을 일시금, 연금, 부분 수령 등으로 선택할 수 있습니다.