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매년 5월이 되면 자영업자, 프리랜서, 부업을 하는 직장인들, 그리고 3.3% 원천징수 대상자들에게 익숙한 일이 찾아옵니다. 바로 종합소득세 신고입니다. 신고는 그리 어렵지 않게 끝낼 수 있지만, 많은 분들이 신고 후에 가장 궁금해하는 건 단 하나죠.
"도대체 내 종합소득세 환급금, 언제쯤 들어오나요?"
게다가 막상 환급금을 받더라도 한 번에 전부 들어오는 게 아니라, 두 번에 걸쳐 나눠서 입금되다 보니, '왜 나눠서 들어오는 거지?', '이게 정상 맞나?'라는 질문도 많이 나오곤 합니다.
오늘은 2025 종합소득세 환급일과 환급금이 두 번 나눠 들어오는 이유, 그리고 홈택스에서 조회하는 방법, 지연되는 이유와 해결책까지 모두 정리해드릴게요.
종합소득세 신고, 왜 해야 하나요?
먼저 종합소득세란 전년도에 벌어들인 모든 소득을 종합해서 세금을 정산하는 과정입니다.
보통 직장인은 연말정산으로 세금 처리가 끝나지만, 프리랜서, 부업자, 자영업자처럼 근로소득 외에 기타 소득이 있는 사람들은 별도로 종합소득세 신고를 해야 합니다.
특히 3.3% 원천징수를 당한 분들, 즉 강사, 작가, 디자이너, 영상 편집자 등 프리랜서 분들은 본인이 직접 종합소득세를 신고해야 하죠.
이때, 미리 낸 세금(원천징수)이 실제 납부해야 할 세금보다 많을 경우 그 차액을 **‘환급금’**으로 돌려받게 됩니다.
예를 들어, 프리랜서로 1,000만 원을 벌고 3.3% 세금으로 33만 원을 원천징수당했는데, 종합소득세 신고를 해보니 실제 세금이 20만 원만 내면 될 수준이라면, 이미 33만 원을 냈으니 13만 원을 환급받게 되는 원리입니다.
2025년 종합소득세 신고 기간과 환급 시기
2025년 귀속 종합소득세 신고 기간은 5월 1일부터 5월 31일까지입니다. 홈택스나 손택스 등 온라인을 통해 전자신고가 가능하고, 요즘은 삼쩜삼 같은 플랫폼을 활용하는 분들도 많죠.
신고가 끝나면 그 다음부터는 국세청에서 본격적으로 심사를 시작합니다.
보통 환급은 신고 마감일 이후 3주에서 6주 이내에 이뤄집니다. 빠르면 6월 중순부터 환급금이 들어오고, 늦으면 7월 초순쯤까지 입금됩니다.
신고일이 빠르면 빠를수록 환급도 빠른 편이긴 하지만, 반드시 그런 건 아닙니다. 환급액이 크거나, 공제 항목이 많고 소득 구조가 복잡한 경우에는 심사 기간이 늘어나기 때문에 환급일도 늦어질 수 있습니다.
왜 종합소득세 환급금은 한 번에 안 들어오고 두 번에 걸쳐 들어올까?
이 부분에서 헷갈리는 분들이 정말 많습니다.
"분명히 80만 원 환급받는다고 했는데, 왜 70만 원만 들어왔지?", "며칠 뒤 또 10만 원 들어왔네?" 이런 경험 있으셨죠?
이유는 간단합니다. 우리가 신고하는 종합소득세는 국세와 지방세로 나뉘어져 있기 때문입니다.
국세는 국가에 내는 세금으로, 우리가 보통 말하는 소득세가 여기에 포함됩니다. 지방세는 지방자치단체에 내는 세금으로, 대표적으로 주민세(지방소득세)가 있습니다.
환급 절차에서도 이 둘은 서로 다른 기관에서 따로 처리되기 때문에 입금 시점도 다릅니다.
즉, 첫 번째로 들어오는 환급금은 국세청에서 처리한 소득세 환급금이고, 그 이후 몇 주 뒤에 들어오는 두 번째 입금은 시청이나 구청 등 지자체에서 처리한 지방세 환급금입니다.
종합소득세 홈택스에서 내 환급금 조회하는 방법
환급금이 궁금하다면 직접 홈택스에서 조회해보는 것이 가장 정확합니다. 방법은 아래와 같습니다.
- 국세청 홈택스에 로그인합니다.
- 오른쪽 상단 메뉴에서 ‘My 홈택스’를 클릭합니다.
- ‘신고내역 조회’ 메뉴에서 종합소득세 정기 확정신고서를 확인합니다.
- 신고서 내역 옆에 있는 ‘납부세액’ 항목을 봅니다.
이 항목에 금액이 마이너스(-)로 표시되어 있다면, 그 숫자만큼 환급이 예정된 것입니다. 예를 들어 -820,000원이 표시되었다면 약 82만 원의 환급금이 발생한 것입니다.
이 금액은 순수한 국세 환급 금액이므로, 지방세까지 포함하면 총 90만 원에 가까운 금액을 환급받을 수 있습니다.
종합소득세 삼쩜삼으로 신고해도 환급일은 동일합니다
많은 분들이 삼쩜삼 같은 플랫폼으로 신고하면 환급이 더 빨라지냐고 물어보시는데, 환급 일정은 신고 경로에 따라 달라지지 않습니다.
삼쩜삼으로 하든, 홈택스로 직접 신고하든, 결국 환급은 국세청과 각 지자체에서 처리하기 때문에, 환급금이 들어오는 시점은 동일한 기준에 따릅니다.
단지 삼쩜삼을 이용하면 진행 상황을 알림으로 더 쉽게 확인할 수 있다는 점이 편리하긴 하죠.
종합소득세 환급이 늦어지는 이유는 무엇일까?
간혹 다른 사람들은 환급을 받았는데, 나는 아직 돈이 들어오지 않아 불안한 경우가 있습니다. 다음과 같은 이유로 환급이 지연될 수 있어요.
- 계좌번호를 잘못 입력했거나 해지된 계좌를 등록한 경우
- 주민등록번호 등 개인정보 입력 오류
- 공제 항목이 너무 많아 심사에 시간이 오래 걸리는 경우
- 환급액이 고액인 경우, 보다 정밀한 검토 진행
- 해당 세무서나 지자체의 업무량이 폭주한 경우
이 중에서도 특히 계좌 정보 오류가 가장 치명적입니다. 환급금이 무기한 보류될 수 있기 때문이죠. 다행히 홈택스에서 계좌 정보를 수정할 수 있으니, 이상이 있다면 즉시 확인하고 수정하는 것이 좋습니다.
종합소득세 신고 실수했을 땐 어떻게 해야 하나요? (경정청구, 수정신고)
신고 후에 "아, 이 공제를 빼먹었네" 혹은 "소득을 잘못 입력했네" 하는 경우가 종종 생깁니다. 이런 경우에는 경정청구나 수정신고를 통해 얼마든지 정정이 가능합니다.
경정청구는 신고 후 5년 이내에 신청할 수 있으며, 누락된 공제나 세액을 다시 계산해 추가 환급을 받을 수 있습니다.
수정신고는 신고 내용을 잘못 입력했을 경우, 빠르게 다시 신고하여 오류를 바로잡는 방법입니다. 둘 다 홈택스에서 신청할 수 있고, 심사를 거친 후 환급까지 약 1~3개월 정도 걸릴 수 있습니다.
종합소득세 환급을 빠르게 받는 꿀팁!
- 신고는 빠르게 끝낼수록 좋습니다.
- 주민등록번호와 계좌번호는 정확하게 입력하세요.
- 공제 항목은 꼼꼼히 챙기고, 증빙자료도 잘 정리하세요.
- 단순경비율 대상자는 간편하게 신고 가능하니 활용하세요.
- 문자나 알림톡 수신 거부는 풀어두세요. 환급 관련 알림이 올 수 있습니다.
- 환급금이 들어오면 바로 고정지출(건보료, 재산세 등)에 먼저 사용하는 것이 현명합니다.
종합소득세 - 마무리 요약
홈택스에서 납부세액이 마이너스로 표시된다면 환급 대상이고, 계좌 정보 오류나 심사 지연 등으로 늦어질 수 있다는 점도 꼭 기억하세요.
환급은 반드시 두 번에 나눠 들어오기 때문에 걱정하지 마시고, 홈택스를 통해 꾸준히 진행 상황을 확인하면 됩니다.
혹시라도 신고를 잘못했거나 공제를 빠뜨렸다면 경정청구나 수정신고를 통해 추가 환급도 받을 수 있으니 참고해 주세요.
